Ekonomi
Basın Bülteni- Yapay zekâ destekli sahte görseller, sigorta dolandırıcılığında yeni riskler oluşturuyor
Yapay zekâ ile üretilen veya manipüle edilen fotoğraflar, kaza sahnelerinden faturalara
kadar birçok alanda sahte delil olarak kullanılarak suistimallere zemin
hazırlıyor.
Sigorta dolandırıcılığı ne yazık ki sektörün kaçınılmaz gerçeklerinden biri. Belirli
ölçüde dolandırıcılık riski, sigorta ürünlerinin maliyet yapısına zaten dâhil
ediliyor. Sigorta şirketleri için asıl hedef ise doğru dengeyi kurabilmek:
Güvenilir müşterilerin deneyimini olumsuz etkilemeden, en büyük dolandırıcılık
vakalarını etkili şekilde önleyebilmek.
Ancak yapay zekâ çağı, bu dengeyi tehdit eden yeni bir dolandırıcılık türünü de
beraberinde getirdi. Yapay zekâ kullanılarak değiştirilen veya tamamen sentetik
olarak üretilen görseller, sahte sigorta taleplerini desteklemek amacıyla kullanılabiliyor.
Bu da dolandırıcılığı daha kolay, daha erişilebilir ve çok daha yaygın
hâle getiriyor.
Hızla büyüyen bir tehdit
Sigorta dolandırıcılığının tüketicilere yıllık maliyetinin yaklaşık 308,6 milyar
dolar olduğu tahmin ediliyor. Ayrıca mal ve kaza sigortalarındaki her 10 hasar
dosyasından yaklaşık biri dolandırıcılık unsuru içeriyor. Geçtiğimiz yıl kısa
süreli konaklama hizmeti sunan büyük bir platform, ev sahiplerinden birinin dijital
olarak değiştirilmiş görseller kullanarak kiracısını binlerce dolarlık hasara
neden olmakla haksız şekilde suçladığını ortaya çıkardı.
Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) ile SAS tarafından gerçekleştirilen
güncel bir araştırmaya göre, dolandırıcılıkla mücadele alanında çalışan profesyonellerin
yalnızca %7'si kurumlarının yapay zekâ destekli dolandırıcılığı tespit
etme veya önleme konusunda orta seviyenin üzerinde hazırlıklı olduğunu
düşünüyor. Araştırmaya katılan sigorta sektörü temsilcileri arasında ise hiçbir
katılımcı bu konuda orta seviyenin üzerinde güven duyduğunu belirtmedi.
SAS Sigorta Suistimali Uzmanı Adam Hall tarafından gerçekleştirilen çalışma da üretken
yapay zekânın saniyeler içinde son derece ikna edici trafik kazası sahneleri
oluşturabildiğini gösteriyor. Bu örnekler, dolandırıcıların ve organize suç
gruplarının sigorta şirketlerini yanıltmak için hâlihazırda kullandıkları yöntemlerle
büyük ölçüde örtüşüyor. Sevindirici olan ise SAS'ın bu tehditle mücadele
etmeye yönelik bir çözüm sunuyor olması.
Bir adım önde kalmak: Sentetik görsel tespiti
SAS Kıdemli Veri Bilimcisi Robert Blanchard, Nisan ayında düzenlenen SAS Innovate
veri ve yapay zekâ etkinliğinde sentetik görsel tespiti yaklaşımına dayanan
çözüm önerilerini paylaştı. Blanchard, sahte makbuz görsellerindeki artış nedeniyle
çözüm arayan bir sigorta müşterisinin kullanım senaryosunu örnek olarak aktardı.
SAS®, SAS Intelligent Decisioning altyapısını temel alarak bilgisayarlı görü, optik
karakter tanıma (OCR) ve büyük dil modeli (LLM) tabanlı muhakemeyi bir araya
getiren, yapay zekâ destekli bir dolandırıcılık tarama süreci geliştirdi. Bu
çözüm sayesinde sigorta şirketleri, sentetik olarak oluşturulmuş veya üzerinde
oynanmış görselleri hasar değerlendirme sürecinde kullanılmadan önce hızlı şekilde
tespit edebiliyor. Her ne kadar çözüm ilk olarak sigorta sektörü için geliştirilmiş
olsa da Blanchard, sentetik görsel dolandırıcılığının önemli bir sorun
hâline geldiği bankacılık ve kamu gibi farklı sektörlere de kolaylıkla uyarlanabileceğini
belirtiyor.
Yapay zekâ destekli bu inceleme süreci şu avantajları sunuyor:
- Otomatik İçerik Tarama: Dokümanlar ve görseller, olası manipülasyon izlerine karşı
otomatik olarak analiz edilir.
- Çoklu Sinyal Tabanlı Tespit: OCR ile elde edilen metinler, anlamsal muhakeme ve
adli görsel analizi bir araya getirilerek şüpheli içerikler tespit edilir.
- Risk Bazlı Karar Mekanizması: Risk skoruna dayalı değerlendirme, hasar dosyasının
otomatik onaylanması, detaylı inceleme için uzmana yönlendirilmesi veya doğrudan
reddedilmesi sağlanır.
- Açıklanabilir ve Şeffaf Sonuçlar: Görseller üzerindeki şüpheli alanlar görsel
katmanlarla işaretlenerek, analistlerin dosyanın neden riskli olarak işaretlendiğini
kolayca anlaması sağlanır.
- Operasyonel İzleme: SAS® Viya® gösterge panelleri üzerinden kurumlar, model davranışlarını,
risk trendlerini ve alınan kararların sonuçlarını zaman içinde izleyebilir.
SAS Küresel Sigorta Başdanışmanı Franklin Manchester konuya ilişkin şu açıklamalarda
bulundu, Dolandırıcılar, sadece birkaç komutla, sahte bir sigorta talebini
desteklemek için görsel deliller üretebiliyor, bunları geliştirebiliyor ya da
yok edebiliyor diyor ve ekliyor: Bir sahtekarlığın veya görsel manipülasyonun
ne kadar kolay yapılabildiğini gördüğünüzde, sorunun ölçeği çok daha net anlaşılıyor.
Ancak yapay zekâ dolandırıcıların elinde bir silah olduğu gibi, sigortacıların
elinde de güçlü bir kalkana dönüşebilir. Yapay zekâ sadece devasa hacimdeki
hasar verilerini analiz etmekle kalmaz, insan gözünün asla fark edemeyeceği
görsel anomalileri de yakalayabilir. Bu sentetik görsel tespit araçları, sigorta
şirketlerinin finansal kayıplarını azaltmalarına, karar doğruluklarını artırmalarına
ve dürüst müşterileri, bu denetimsiz dolandırıcılıkların getirdiği ek
maliyetleri ödemekten korumalarına yardımcı olacaktır.
-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -
kadar birçok alanda sahte delil olarak kullanılarak suistimallere zemin
hazırlıyor.
Sigorta dolandırıcılığı ne yazık ki sektörün kaçınılmaz gerçeklerinden biri. Belirli
ölçüde dolandırıcılık riski, sigorta ürünlerinin maliyet yapısına zaten dâhil
ediliyor. Sigorta şirketleri için asıl hedef ise doğru dengeyi kurabilmek:
Güvenilir müşterilerin deneyimini olumsuz etkilemeden, en büyük dolandırıcılık
vakalarını etkili şekilde önleyebilmek.
Ancak yapay zekâ çağı, bu dengeyi tehdit eden yeni bir dolandırıcılık türünü de
beraberinde getirdi. Yapay zekâ kullanılarak değiştirilen veya tamamen sentetik
olarak üretilen görseller, sahte sigorta taleplerini desteklemek amacıyla kullanılabiliyor.
Bu da dolandırıcılığı daha kolay, daha erişilebilir ve çok daha yaygın
hâle getiriyor.
Hızla büyüyen bir tehdit
Sigorta dolandırıcılığının tüketicilere yıllık maliyetinin yaklaşık 308,6 milyar
dolar olduğu tahmin ediliyor. Ayrıca mal ve kaza sigortalarındaki her 10 hasar
dosyasından yaklaşık biri dolandırıcılık unsuru içeriyor. Geçtiğimiz yıl kısa
süreli konaklama hizmeti sunan büyük bir platform, ev sahiplerinden birinin dijital
olarak değiştirilmiş görseller kullanarak kiracısını binlerce dolarlık hasara
neden olmakla haksız şekilde suçladığını ortaya çıkardı.
Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) ile SAS tarafından gerçekleştirilen
güncel bir araştırmaya göre, dolandırıcılıkla mücadele alanında çalışan profesyonellerin
yalnızca %7'si kurumlarının yapay zekâ destekli dolandırıcılığı tespit
etme veya önleme konusunda orta seviyenin üzerinde hazırlıklı olduğunu
düşünüyor. Araştırmaya katılan sigorta sektörü temsilcileri arasında ise hiçbir
katılımcı bu konuda orta seviyenin üzerinde güven duyduğunu belirtmedi.
SAS Sigorta Suistimali Uzmanı Adam Hall tarafından gerçekleştirilen çalışma da üretken
yapay zekânın saniyeler içinde son derece ikna edici trafik kazası sahneleri
oluşturabildiğini gösteriyor. Bu örnekler, dolandırıcıların ve organize suç
gruplarının sigorta şirketlerini yanıltmak için hâlihazırda kullandıkları yöntemlerle
büyük ölçüde örtüşüyor. Sevindirici olan ise SAS'ın bu tehditle mücadele
etmeye yönelik bir çözüm sunuyor olması.
Bir adım önde kalmak: Sentetik görsel tespiti
SAS Kıdemli Veri Bilimcisi Robert Blanchard, Nisan ayında düzenlenen SAS Innovate
veri ve yapay zekâ etkinliğinde sentetik görsel tespiti yaklaşımına dayanan
çözüm önerilerini paylaştı. Blanchard, sahte makbuz görsellerindeki artış nedeniyle
çözüm arayan bir sigorta müşterisinin kullanım senaryosunu örnek olarak aktardı.
SAS®, SAS Intelligent Decisioning altyapısını temel alarak bilgisayarlı görü, optik
karakter tanıma (OCR) ve büyük dil modeli (LLM) tabanlı muhakemeyi bir araya
getiren, yapay zekâ destekli bir dolandırıcılık tarama süreci geliştirdi. Bu
çözüm sayesinde sigorta şirketleri, sentetik olarak oluşturulmuş veya üzerinde
oynanmış görselleri hasar değerlendirme sürecinde kullanılmadan önce hızlı şekilde
tespit edebiliyor. Her ne kadar çözüm ilk olarak sigorta sektörü için geliştirilmiş
olsa da Blanchard, sentetik görsel dolandırıcılığının önemli bir sorun
hâline geldiği bankacılık ve kamu gibi farklı sektörlere de kolaylıkla uyarlanabileceğini
belirtiyor.
Yapay zekâ destekli bu inceleme süreci şu avantajları sunuyor:
- Otomatik İçerik Tarama: Dokümanlar ve görseller, olası manipülasyon izlerine karşı
otomatik olarak analiz edilir.
- Çoklu Sinyal Tabanlı Tespit: OCR ile elde edilen metinler, anlamsal muhakeme ve
adli görsel analizi bir araya getirilerek şüpheli içerikler tespit edilir.
- Risk Bazlı Karar Mekanizması: Risk skoruna dayalı değerlendirme, hasar dosyasının
otomatik onaylanması, detaylı inceleme için uzmana yönlendirilmesi veya doğrudan
reddedilmesi sağlanır.
- Açıklanabilir ve Şeffaf Sonuçlar: Görseller üzerindeki şüpheli alanlar görsel
katmanlarla işaretlenerek, analistlerin dosyanın neden riskli olarak işaretlendiğini
kolayca anlaması sağlanır.
- Operasyonel İzleme: SAS® Viya® gösterge panelleri üzerinden kurumlar, model davranışlarını,
risk trendlerini ve alınan kararların sonuçlarını zaman içinde izleyebilir.
SAS Küresel Sigorta Başdanışmanı Franklin Manchester konuya ilişkin şu açıklamalarda
bulundu, Dolandırıcılar, sadece birkaç komutla, sahte bir sigorta talebini
desteklemek için görsel deliller üretebiliyor, bunları geliştirebiliyor ya da
yok edebiliyor diyor ve ekliyor: Bir sahtekarlığın veya görsel manipülasyonun
ne kadar kolay yapılabildiğini gördüğünüzde, sorunun ölçeği çok daha net anlaşılıyor.
Ancak yapay zekâ dolandırıcıların elinde bir silah olduğu gibi, sigortacıların
elinde de güçlü bir kalkana dönüşebilir. Yapay zekâ sadece devasa hacimdeki
hasar verilerini analiz etmekle kalmaz, insan gözünün asla fark edemeyeceği
görsel anomalileri de yakalayabilir. Bu sentetik görsel tespit araçları, sigorta
şirketlerinin finansal kayıplarını azaltmalarına, karar doğruluklarını artırmalarına
ve dürüst müşterileri, bu denetimsiz dolandırıcılıkların getirdiği ek
maliyetleri ödemekten korumalarına yardımcı olacaktır.
-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -