Ekonomi
Unico Sigorta/Güzeler OVP sigortacılıkta yeni fırsatlar yaratacak
Unico Sigorta Genel Müdürü Ender Güzeler, 2027-2029 OVP ile birlikte sigorta sektörünün,
tasarrufların artırılmasından afet risklerinin yönetimine, dış ticaretin
korunmasından yaşlanan nüfusun bakım ihtiyaçlarına kadar ekonominin ve toplumun
dayanıklılığını güçlendiren çok daha stratejik bir rol üstlenmesinin beklendiğini
belirterek, bu dönüşümün sigortacılığı milli güvenliğin önemli unsurlarından
biri haline getireceğine dikkat çekti.
2027-2029 OVP hedeflerinin, yüksek sigorta penetrasyonu, çeşitlendirilmiş ürün
yapısı ve riskleri gerçekleşmeden önce yönetmeye odaklanan daha güçlü bir sigorta
ekosistemi açısından önemli bir dönüm noktası olması bekleniyor diyen Ender
Güzeler, OVP’ye ilişkin değerlendirmelerine şöyle devam etti:
OVP, sektöre bazı ödevler çıkartırken beraberinde bazı fırsat alanlarını da göstermekle
birlikte istikrar ve dayanıklılık çerçevesinde rolü ve önemini vurguluyor.
Bu vurgu sektörün 2030 Vizyonu ile de örtüştüğü şeklinde okuyoruz.
Sektöre verilen ödevler
- Tüm afet tehlikelerini kapsayan zorunlu afet sigortası mekanizmasının geliştirilip
yaygınlaştırılması, beyan/ödeme takibinin etkinleştirilmesi ve dolaysıyla
afet ve bakım sigortası gibi yeni/genişleyen ürünlere aktüeryal kapasite ve reasürans
kapasitesi ayırmak.
- Uzun dönemli bakım sigortasının altyapısının kurulması. Yaşlanan nüfus/bakım
ekonomisi politikasının ürün ve aktüerya tasarımı sektöre bırakılıyor.
- Devlet Destekli Alacak Sigortası'nın etkinliğinin artırılması ve Eximbank ihracat
kredi sigortalarının güçlendirilmesine yönelik, alacak sigortası ve ihracat
kredi sigortası tarafında kamu programlarıyla (Eximbank, KGF) entegre dağıtım
kurmak.
- BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) /OKS (Otomatik Katılım Sistemi)'nin fon çeşitliliği
ve cazibesinin artırılmasına paralel olarak, Yatırım fonlu ve birikimli
hayat sigortalarının yaygınlaştırılması için hayat sigortası ürünlerini BES/OKS
reformuyla uyumlu, yatırım fonlu/birikimli yapıya göre yeniden tasarlamak.
Fırsatlar alanları
- Afet sigortasının zorunlu kapsamının genişlemesi, tarihsel olarak düşük penetrasyonlu
bir branşta hacim artışı potansiyeli sunuyor. Afet sigortasının yaygınlaşması,
erken yatırım yapan (fiyatlama, risk modelleme) şirketler için rekabet
avantajı.
- Bakım ekonomisi ve uzun dönemli bakım sigortası, tamamen yeni bir ürün kategorisi
ve prim havuzu ile ilk giren şirketler için marka konumlandırma ve pazar
payı fırsatı getiriyor.
- Yurt içi tasarruf artırma hedefi, hayat sigortacılığına doğrudan siyasi destek
sağlıyor, BES / OKS büyümesiyle birlikte hayat sigortasında çapraz satış ve
yeni müşteri kazanımı için ürün satışı imkânı.
- Alacak sigortası ve ihracat kredi sigortasının kamu destekli genişlemesi, KOBİ
ve ihracatçı tabanının genişlemesiyle ticari hat büyümesi.
Ortaya çıkabilecek yeni ürün türleri
- Değer bazlı geri ödeme mantığına uyumlu ağ bazlı ve ko-ödemeli TSS paketleri
- Bakım ekonomisi çerçevesinde yaşlı/engelli bakımını kapsayan hibrit sağlık-bakım
sigortası
- Uzaktan sağlık hizmetleri altyapısına entegre tele-sağlık destekli sigorta paketleri
- Afet sigortasında parametrik/geniş kapsamlı yeni nesil ürünler
- Tamamen yeni olan Uzun dönemli bakım sigorta
- Hayat + Sağlık + Bakım bileşenlerini birleştiren ürünler. (BES /OKS ile çapraz
satış imkânı)
Bu ürün ve konsantrasyonların pazarı büyütme potansiyeli olduğunu düşünüyorum.
Sigorta Sektörünün istikrar ve dayanıklılık çerçevesinde plandaki rolü:
Ekonomik katkı ve kapsayıcılık zemini
Sektör paydaşları açısından program, özel sigortacılığı hem büyüme (tasarruf, ticari
sigorta) hem toplumsal kapsayıcılık (afet, bakım) eksenlerinde genişletecek
bir zemin sunuyor. Ürün portföyünün bu iki ekseni birlikte karşılayacak şekilde
(bireysel tasarruf odaklı + toplumsal risk odaklı) tasarlanması, hem kârlılık
hem sektörün ekonomideki görünürlüğü açısından öne çıkan fırsat alanı. OVP'de
dayanıklılık kavramı hem makroekonomik (dış şoklara karşı) hem toplumsal-fiziksel
(afet, demografik dönüşüm) hem de sektörel (tedarik zinciri, imalat sanayii)
düzeyde defalarca vurgulanıyor. Özel sigortacılığın bu çerçeveye katkısını
dört ayrı kanaldan okumak mümkün.
Mali/finansal istikrar kanalı
Program, dış şoklara dayanıklılığın temelini yurt içi tasarrufların artırılması
ve TL cinsinden tasarruf ve yatırım araçlarının çeşitlendirilmesine bağlıyor.
Hayat sigortası (birikimli/yatırım fonlu ürünler) ve BES / OKS burada doğrudan
araç konumunda: uzun vadeli, TL bazlı, sabit getirili tasarrufu sisteme çekerek
hem cari açığı fonlayarak döviz talebini azaltıyor hem de finansal sistemin
şoklara karşı tampon kapasitesini büyütüyor. Sigorta şirketleri aynı zamanda kurumsal
yatırımcı olarak sermaye piyasalarının derinleşmesine (Yatırımcı Risk Merkezi,
pay piyasası reformları) katkı sunuyor. Bu da finansal istikrarın kurumsal
ayağını güçlendiriyor.
Fiziksel/toplumsal dayanıklılık kanalı
Ailenin güçlendirilmesi, toplumsal ve fiziki dayanıklılığın artırılması başlığı
altında şehirlerin afetlere karşı dayanıklılığı ve kentsel dönüşüm doğrudan yer
alıyor, bunun mali karşılığı ise kamu maliyesi bölümündeki zorunlu afet sigortası
mekanizması. Burada özel sigortacılığın rolü açık: afet riskini kamu bütçesinden
özel sigorta/reasürans havuzuna kaydırarak, büyük bir depremde devletin
mali dayanıklılığını koruyan bir şok emici işlevi görüyor. Bu, belgenin çoklu
şoklara karşı direnç hedefiyle doğrudan örtüşen, sigortanın en somut katkı alanı.
Dış ticaret ve tedarik zinciri dayanıklılığı kanalı
Program, tedarik zincirlerinin dayanıklılığı ve çeşitliliği ile dış şoklara karşı
dayanıklılıkı sanayi ve dış ticaret bölümlerinde tekrar tekrar vurguluyor.
Alacak sigortası ve Eximbank ihracat kredi sigortaları burada ihracatçı/KOBİ'nin
tahsilat riskini (yurt dışı alıcı iflası, kur şoku, jeopolitik kesinti) sigortalı
hale getirerek firma düzeyinde dayanıklılığı artırıyor. Böylelikle toplamda
sanayi sektörünün dış şoklara karşı dayanıklılığının artırılması hedefine
mikro düzeyden katkı demek.
Demografik dayanıklılık kanalı
Nüfus artış hızının düşmesi ve bakım ekonomisi vurgusu, uzun dönemli bakım sigortasının
altyapısını gerekli kılıyor. Bu, belgenin demografik dönüşüme karşı dayanıklılık
hedefinin sosyal güvenlik sisteminin tek başına karşılayamayacağı bir
yükü özel sigortacılığa devretmesi anlamına geliyor. Sistemin mali sürdürülebilirliğini
korurken bakım ihtiyacının karşılanmasını sağlayan tamamlayıcı bir
mekanizma olarak ortaya konuyor.
Özetle OVP, özel sigortacılığı ekonomik dayanıklılığın arka planda çalışan ama
kritik bir bileşeni olarak konumlandırıyor: tasarrufu besleyerek finansal istikrara,
afet riskini paylaşarak mali dayanıklılığa, ticari riski teminat altına
alarak dış ticaret dayanıklılığına ve bakım yükünü karşılayarak demografik dayanıklılığa
katkı sunuyor. Belgede sektöre bu rol açıkça sigortanın milli güvenlik/dayanıklılık
unsuru diye adlandırılmıyor, ama dört ayrı politika hattının kesişimi
bu sonucu ortaya çıkardığını belgenin doğrudan ifadesi olmamakla birlikte
bu şekilde sentezliyorum. Bu bir kamu politikası belgesi olduğu için buradaki
değerlendirmeler sektörel çıkarım niteliğindedir.
-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -
tasarrufların artırılmasından afet risklerinin yönetimine, dış ticaretin
korunmasından yaşlanan nüfusun bakım ihtiyaçlarına kadar ekonominin ve toplumun
dayanıklılığını güçlendiren çok daha stratejik bir rol üstlenmesinin beklendiğini
belirterek, bu dönüşümün sigortacılığı milli güvenliğin önemli unsurlarından
biri haline getireceğine dikkat çekti.
2027-2029 OVP hedeflerinin, yüksek sigorta penetrasyonu, çeşitlendirilmiş ürün
yapısı ve riskleri gerçekleşmeden önce yönetmeye odaklanan daha güçlü bir sigorta
ekosistemi açısından önemli bir dönüm noktası olması bekleniyor diyen Ender
Güzeler, OVP’ye ilişkin değerlendirmelerine şöyle devam etti:
OVP, sektöre bazı ödevler çıkartırken beraberinde bazı fırsat alanlarını da göstermekle
birlikte istikrar ve dayanıklılık çerçevesinde rolü ve önemini vurguluyor.
Bu vurgu sektörün 2030 Vizyonu ile de örtüştüğü şeklinde okuyoruz.
Sektöre verilen ödevler
- Tüm afet tehlikelerini kapsayan zorunlu afet sigortası mekanizmasının geliştirilip
yaygınlaştırılması, beyan/ödeme takibinin etkinleştirilmesi ve dolaysıyla
afet ve bakım sigortası gibi yeni/genişleyen ürünlere aktüeryal kapasite ve reasürans
kapasitesi ayırmak.
- Uzun dönemli bakım sigortasının altyapısının kurulması. Yaşlanan nüfus/bakım
ekonomisi politikasının ürün ve aktüerya tasarımı sektöre bırakılıyor.
- Devlet Destekli Alacak Sigortası'nın etkinliğinin artırılması ve Eximbank ihracat
kredi sigortalarının güçlendirilmesine yönelik, alacak sigortası ve ihracat
kredi sigortası tarafında kamu programlarıyla (Eximbank, KGF) entegre dağıtım
kurmak.
- BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) /OKS (Otomatik Katılım Sistemi)'nin fon çeşitliliği
ve cazibesinin artırılmasına paralel olarak, Yatırım fonlu ve birikimli
hayat sigortalarının yaygınlaştırılması için hayat sigortası ürünlerini BES/OKS
reformuyla uyumlu, yatırım fonlu/birikimli yapıya göre yeniden tasarlamak.
Fırsatlar alanları
- Afet sigortasının zorunlu kapsamının genişlemesi, tarihsel olarak düşük penetrasyonlu
bir branşta hacim artışı potansiyeli sunuyor. Afet sigortasının yaygınlaşması,
erken yatırım yapan (fiyatlama, risk modelleme) şirketler için rekabet
avantajı.
- Bakım ekonomisi ve uzun dönemli bakım sigortası, tamamen yeni bir ürün kategorisi
ve prim havuzu ile ilk giren şirketler için marka konumlandırma ve pazar
payı fırsatı getiriyor.
- Yurt içi tasarruf artırma hedefi, hayat sigortacılığına doğrudan siyasi destek
sağlıyor, BES / OKS büyümesiyle birlikte hayat sigortasında çapraz satış ve
yeni müşteri kazanımı için ürün satışı imkânı.
- Alacak sigortası ve ihracat kredi sigortasının kamu destekli genişlemesi, KOBİ
ve ihracatçı tabanının genişlemesiyle ticari hat büyümesi.
Ortaya çıkabilecek yeni ürün türleri
- Değer bazlı geri ödeme mantığına uyumlu ağ bazlı ve ko-ödemeli TSS paketleri
- Bakım ekonomisi çerçevesinde yaşlı/engelli bakımını kapsayan hibrit sağlık-bakım
sigortası
- Uzaktan sağlık hizmetleri altyapısına entegre tele-sağlık destekli sigorta paketleri
- Afet sigortasında parametrik/geniş kapsamlı yeni nesil ürünler
- Tamamen yeni olan Uzun dönemli bakım sigorta
- Hayat + Sağlık + Bakım bileşenlerini birleştiren ürünler. (BES /OKS ile çapraz
satış imkânı)
Bu ürün ve konsantrasyonların pazarı büyütme potansiyeli olduğunu düşünüyorum.
Sigorta Sektörünün istikrar ve dayanıklılık çerçevesinde plandaki rolü:
Ekonomik katkı ve kapsayıcılık zemini
Sektör paydaşları açısından program, özel sigortacılığı hem büyüme (tasarruf, ticari
sigorta) hem toplumsal kapsayıcılık (afet, bakım) eksenlerinde genişletecek
bir zemin sunuyor. Ürün portföyünün bu iki ekseni birlikte karşılayacak şekilde
(bireysel tasarruf odaklı + toplumsal risk odaklı) tasarlanması, hem kârlılık
hem sektörün ekonomideki görünürlüğü açısından öne çıkan fırsat alanı. OVP'de
dayanıklılık kavramı hem makroekonomik (dış şoklara karşı) hem toplumsal-fiziksel
(afet, demografik dönüşüm) hem de sektörel (tedarik zinciri, imalat sanayii)
düzeyde defalarca vurgulanıyor. Özel sigortacılığın bu çerçeveye katkısını
dört ayrı kanaldan okumak mümkün.
Mali/finansal istikrar kanalı
Program, dış şoklara dayanıklılığın temelini yurt içi tasarrufların artırılması
ve TL cinsinden tasarruf ve yatırım araçlarının çeşitlendirilmesine bağlıyor.
Hayat sigortası (birikimli/yatırım fonlu ürünler) ve BES / OKS burada doğrudan
araç konumunda: uzun vadeli, TL bazlı, sabit getirili tasarrufu sisteme çekerek
hem cari açığı fonlayarak döviz talebini azaltıyor hem de finansal sistemin
şoklara karşı tampon kapasitesini büyütüyor. Sigorta şirketleri aynı zamanda kurumsal
yatırımcı olarak sermaye piyasalarının derinleşmesine (Yatırımcı Risk Merkezi,
pay piyasası reformları) katkı sunuyor. Bu da finansal istikrarın kurumsal
ayağını güçlendiriyor.
Fiziksel/toplumsal dayanıklılık kanalı
Ailenin güçlendirilmesi, toplumsal ve fiziki dayanıklılığın artırılması başlığı
altında şehirlerin afetlere karşı dayanıklılığı ve kentsel dönüşüm doğrudan yer
alıyor, bunun mali karşılığı ise kamu maliyesi bölümündeki zorunlu afet sigortası
mekanizması. Burada özel sigortacılığın rolü açık: afet riskini kamu bütçesinden
özel sigorta/reasürans havuzuna kaydırarak, büyük bir depremde devletin
mali dayanıklılığını koruyan bir şok emici işlevi görüyor. Bu, belgenin çoklu
şoklara karşı direnç hedefiyle doğrudan örtüşen, sigortanın en somut katkı alanı.
Dış ticaret ve tedarik zinciri dayanıklılığı kanalı
Program, tedarik zincirlerinin dayanıklılığı ve çeşitliliği ile dış şoklara karşı
dayanıklılıkı sanayi ve dış ticaret bölümlerinde tekrar tekrar vurguluyor.
Alacak sigortası ve Eximbank ihracat kredi sigortaları burada ihracatçı/KOBİ'nin
tahsilat riskini (yurt dışı alıcı iflası, kur şoku, jeopolitik kesinti) sigortalı
hale getirerek firma düzeyinde dayanıklılığı artırıyor. Böylelikle toplamda
sanayi sektörünün dış şoklara karşı dayanıklılığının artırılması hedefine
mikro düzeyden katkı demek.
Demografik dayanıklılık kanalı
Nüfus artış hızının düşmesi ve bakım ekonomisi vurgusu, uzun dönemli bakım sigortasının
altyapısını gerekli kılıyor. Bu, belgenin demografik dönüşüme karşı dayanıklılık
hedefinin sosyal güvenlik sisteminin tek başına karşılayamayacağı bir
yükü özel sigortacılığa devretmesi anlamına geliyor. Sistemin mali sürdürülebilirliğini
korurken bakım ihtiyacının karşılanmasını sağlayan tamamlayıcı bir
mekanizma olarak ortaya konuyor.
Özetle OVP, özel sigortacılığı ekonomik dayanıklılığın arka planda çalışan ama
kritik bir bileşeni olarak konumlandırıyor: tasarrufu besleyerek finansal istikrara,
afet riskini paylaşarak mali dayanıklılığa, ticari riski teminat altına
alarak dış ticaret dayanıklılığına ve bakım yükünü karşılayarak demografik dayanıklılığa
katkı sunuyor. Belgede sektöre bu rol açıkça sigortanın milli güvenlik/dayanıklılık
unsuru diye adlandırılmıyor, ama dört ayrı politika hattının kesişimi
bu sonucu ortaya çıkardığını belgenin doğrudan ifadesi olmamakla birlikte
bu şekilde sentezliyorum. Bu bir kamu politikası belgesi olduğu için buradaki
değerlendirmeler sektörel çıkarım niteliğindedir.
-iDeal Haber Merkezi-
- twitter.com/iDealDataHaber // www.idealdata.com.tr -